Kreditvermittler vs. Banken: Wo liegen die Unterschiede?

In abgewandelter Weise kann ein Kreditvermittler mit einem Immobilienmakler oder einem unabhängigen Versicherungsmakler verglichen werden. Seine erste Aufgabe ist es, dem Klienten einen zum Klienten passenden Kredit zu vermitteln. Der Vorteil der Kreditvermittler ist, dass sie, anders als eine Bank, nicht an einzelne Kreditunternehmen gebunden sind, sondern den gesamten Markt sondieren können. Der Pool aus Möglichkeiten ist somit wesentlich größer, als beispielsweise der der eigenen Hausbank.

Kreditvermittler agieren auch anders als reine Vergleichsportale. Auf diesen bleibt der Kunde anonym, während ein Kreditvermittler wie CrediMaxx erst nach einem Kundengespräch – auch in virtueller Form möglich – in Aktion tritt:

• Abfragen – ob digital oder in Person: Der Kreditvermittler fragt im Vorfeld eines jeden Kreditvergleichs ab, welche Wünsche der Kunde hat, welche Summe er benötigt und wie seine Situation ist. Virtuell funktioniert das meist über einen Fragebogen, der die Kontaktdaten beinhaltet, sodass sich der Vermittler mit dem Kunden persönlich in Verbindung setzen kann.
• Maßgeschneiderte Lösung – der Kredit soll am Ende perfekt zum Kunden passen. Dafür ist es notwendig, dass gewisse Details abgefragt werden. Dazu zählt, welche Laufzeit der Kunde wünscht, welche Sicherheiten er möchte und welche Ratenhöhe ihm genehm ist.
• Angebotssuche – nun wird ein Kreditvergleich durchgeführt, der die Hintergründe des Kunden berücksichtigt. Bei Selbstständigen und Gründern wäre das mitunter der berufliche Status. Der Kreditvermittler bietet einem Selbstständigen nun keinen Kredit an, der Selbstständige ausschließt.

Der Unterschied zwischen Kreditvermittlern und den Banken ist, dass der Vermittler auf den gesamten Pool zurückgreifen kann, während Banken natürlich nur die Produkte aus dem eigenen Haus und von Partnerbanken vorstellen können.

Was ist bei einem Kreditvermittler wichtig?

Die Beantragung eines Kredits ist eine hochpersönliche Angelegenheit. Jeder Antragsteller muss private Angaben machen und Details preisgeben, die üblicherweise nicht offen auf dem Tisch liegen. Somit muss der Kreditvermittler vertrauenswürdig und seriös sein. Für Gründer ist es auf den ersten Blick natürlich gar nicht einfach, die Seriosität des Vermittlers zu prüfen. Jeder kennt die Geschichten aus anderen Bereichen, in denen Betrüger Logos und Siegel auf ihre Homepage kopieren, obwohl sie den Verbänden gar nicht angeschlossen sind. Bei Kreditvermittlern gibt es dennoch sehr gute Anhaltspunkte:

• Keine Gebühren im Vorfeld – ein Kreditvermittler lässt sich nicht im Vorfeld von dem Klienten bezahlen. Sobald eine Bearbeitungsgebühr oder eine sonstige Gebühr gefordert wird, gilt: Hände weg. Kreditvermittler erhalten für die Vermittlung eines Kredits Provisionen, doch werden diese von der geldgebenden Bank beglichen.
• Kein Druck – ein seriöser Kreditvermittler setzt Klienten nicht unter Druck und gewährt ihnen problemlos eine Überlegungszeit. Auch droht er nicht indirekt, wenn sich ein Klient gegen ein Angebot entscheidet. Würde beispielsweise gesagt, dass eine Ablehnung durch den Kunden negativ in der Schufa auffällt, so ist das falsch. Es ist nur die Konditionenanfrage gespeichert und diese stört nicht.
• Keine Kombiverträge – unseriöse Kreditvermittler wollen oft mehrere Verträge zugleich abschließen. Zum Kredit gibt es praktisch noch den Handyvertrag mit dazu. Dies ist natürlich unseriös, zumal dieser Zusatzvertrag oft erst aus dem Kleingedruckten ersichtlich wird. Alternativ ist der Kreditabschluss gar nicht möglich, ohne ›die Waschmaschine‹ zu kaufen.

Ein seriöser Kreditvermittler wird den Klienten ausführlich, kompetent und korrekt beraten. Eine solche Beratung kann jedoch auch bedeuten, dass ein Kreditvermittler die Zusammenarbeit mit dem Kunden ablehnt, weil er beispielsweise schon anhand der Angaben erkennen kann, dass ein Kreditgesuch nicht erfolgsversprechend ist oder den Kunden im Nachhinein schädigen könnte.

Fallen die Angebote der Kreditvermittler immer günstiger aus?

Das ist die Frage nach dem Huhn und dem Ei. Es kommt immer darauf an, doch liegt im Preis nicht der eigentliche Vorteil, sondern in dem Service:

• Arbeitserleichterung – der Kreditvermittler übernimmt die Kreditsuche für den Kunden. Gründer müssen sich somit nicht erst mit Vergleichslisten, Konditionen, Bedingungen und eventuell mehreren Kreditanträgen befassen.
• Sondierung – der Kreditvermittler kennt den Markt und weiß aus Erfahrung, welche Klienten an welchen Stellen die besten Chancen haben. Somit geht die Suche oft schneller, was nun wieder ein entscheidender Vorteil ist.
• Klientenbezogen – der Kredit wird so gesucht, dass er zu den Bedürfnissen und Möglichkeiten des Klienten passt. Somit kann er bei Gründern gut Ratenpausen, aber auch kostenlose Gesamttilgungen beinhalten – der Kredit ist somit so individuell, wie das Leben eines Gründers.

Natürlich können die Kredite über einen Kreditvermittler für den Selbstständigen günstiger sein als die, die er finden würde. Sie können preislich aber auch ein wenig über den Angeboten aus der eigenen Suche liegen. Der Vorteil ist jedoch, dass der Kreditvermittler nicht bloß mit den effektiven Beispielen der Vergleichslisten arbeitet, sondern meist schon eine genaue Idee hat, in welchem Bereich der Zinsspanne sich der jeweilige Klient befindet. Somit kann er den Vergleich und die Suche wesentlich informierter angehen, als es ein Laie kann.